Приобретение вторичного жилья включает в себя приобретение жилого помещения (квартира, комната, жилой дом, доля в объекте недвижимости), на которое оформлено право собственности. Как правило, в обеспечение по кредиту, банк берет в залог приобретаемый объект недвижимости. Банки предъявляют различные требования к жилью, которое приобретается на вторичном рынке: кто-то не выдает кредиты на квартиры в домах старой постройки или с деревянными перекрытиями, на приобретение комнат или долей в праве собственности.
После получения согласия банка на получение кредита у заемщика остается совсем немного времени для того, чтобы найти ту квартиру, которая по всем параметрам устроит и его, и кредитную организацию.
Инвестирование строительства собственной квартиры имеет ряд принципиальных отличий по сравнению с приобретением квартиры на вторичном рынке. Приобретая квартиру в строящемся доме, заемщик должен предоставить банку обеспечение на период строительства: поручителя или залог уже имеющегося в собственности объекта недвижимости. На данный момент ряд застройщиков сотрудничает с банками, и, получая кредит в определенном банке, заемщик может приобрести квартиру без дополнительного обеспечения, отдав в залог права требования на строящуюся квартиру. Помимо этого, партнерские отношения застройщика и банка позволяют заемщику взять кредит под сниженную ставку, внести меньший первоначальный взнос. К тому же, значительно упрощается процедура проверки квартиры.
Кредитование загородной недвижимости – это кредит на приобретение земельного участка, загородного дома, объекта незавершенного строительства, на строительство собственного дома или дачи. Данный вид кредита представлен в продуктовой линейке не каждого банка. Сложность получения кредита на загородную недвижимость связана с низкой ликвидностью объектов загородной недвижимости. Нетиповые объекты труднее оценить, процесс самих сделок сложнее, намного больше вопросов по документации на дом и землю. Нередко возникает вопрос в выборе страховой и оценочной компании, поэтому очень важно, чтобы при выборе программы кредитования учитывалась специфика объекта и сделки.
Обязательным условием предоставления ипотеки под строительство дома является наличие права собственности на участок, на котором будет производиться строительство. При этом участок, который будет выступать в качестве предмета залога, должен соответствовать ряду требований: категория земель закладываемого участка должна быть «земли населенных пунктов» и предназначаться для индивидуального жилищного строительства, ведения подсобного хозяйства или для дачного строительства; отсутствие обременения; если земельный участок принадлежит на праве долевой собственности, то все собственники будут обязаны выступать в качестве залогодателей по кредиту. Если стоимость земельного участка меньше суммы кредита, то заемщику необходимо будет предоставить дополнительное обеспечение.
При получении кредита на приобретение вторичного жилья или новостройки, строительство дома возможно использовать в качестве первоначального взноса государственные жилищные сертификаты и субсидии, средства Материнского капитала, которые могут стать первым взносом по кредиту за новую квартиру или использоваться для погашения задолженности по ранее взятой ипотеке.
Ряд банков предоставляют кредиты военнослужащим, участникам накопительно-ипотечной системы на приобретение готового жилья под пониженную процентную ставку. Программа «Военная ипотека» позволяет военнослужащим приобрести жилье, практически не используя собственные средства. Выплата первоначального взноса и погашение кредита в течение всего срока осуществляются за счет накопительных взносов участника НИС. По этой программе большие требования предъявляются к приобретаемой недвижимости, т.к. она является объектом залога и для банка, и для Росвоенипотеки.
Рефинансированием является полное или частичное погашение кредита за счет получения нового кредита в стороннем банке. Рефинансирование банковского кредита применяется для изменения условий и снижения ставок по кредитам, в случае снижения платежеспособности клиента. У вас есть возможность получить кредит на более длительный срок, и за счет этого снизить ежемесячные выплаты либо улучшить условия ипотеки.
Предлагают банки и такой вид кредитования, как ипотека под залог имеющегося жилья. Этот вариант будет интересен тем, кто имеет в собственности объект недвижимости и планирует использовать кредитные средства по своему усмотрению. Гарантией возврата кредита для банка станет уже имеющееся в вашей собственности имущество.
Коммерческая ипотека – это вид кредитования, при котором банки финансируют приобретение коммерческой (нежилой недвижимости). Этот кредит выгоден тем, кто стоит перед выбором: арендовать помещение или приобрести офис в ипотеку, он позволит заменить арендные платежи платежами по кредиту, и вкладывать средства в собственный офис или торговую площадь. Условия коммерческой ипотеки привлекательнее ипотеки на жилую недвижимость - банки готовы рассматривать кредит на индивидуальных условиях. Постоянная работа с банками – партнерами позволяет нам предложить клиентам наиболее выгодные решения.
Альтернативой коммерческой ипотеке может стать лизинг коммерческой недвижимости. Это долгосрочная аренда имущества с последующим правом выкупа. В этом случае лизинговая организация выдает кредит на покупку объекта недвижимости и является владельцем этого объекта до тех пор, пока кредит не будет выплачен. Лизинг коммерческой недвижимости более доступен, чем получение кредита (не требуется оформление залога, поскольку приобретаемый объект недвижимости является обеспечением сделки).
